Financiering & Subsidies
Geld is vaak de grootste drempel bij het starten van een bedrijf. Gelukkig zijn er in Nederland veel mogelijkheden om je start te financieren: van microkredieten tot subsidies. In deze gids zetten we ze op een rij.
Financieringsoverzicht
Er zijn drie hoofdcategorieën van financiering:
- Eigen vermogen — je eigen spaargeld of inbreng van bekenden
- Vreemd vermogen — leningen van banken, Qredits of gemeente
- Subsidies en regelingen — overheidsbijdragen die je niet hoeft terug te betalen
De meeste starters combineren meerdere bronnen.
Als starter zonder eigen geld
Je wilt een bedrijf starten maar hebt geen spaargeld om te investeren. Je hebt wel een goed idee en de motivatie.
Zonder eigen geld starten is lastig, maar niet onmogelijk. Er zijn verschillende opties speciaal voor starters zonder kapitaal:
Microkrediet via Qredits: je kunt tot €50.000 lenen, ook zonder bewezen omzet. Je hebt wel een goed bedrijfsplan nodig. Qredits biedt ook gratis coaching om je te helpen slagen.
BBZ-lening via je gemeente: als je vanuit een uitkeringssituatie start, kun je een renteloze starterslening aanvragen tot €46.656. Je gemeente beoordeelt of je plan levensvatbaar is.
Crowdfunding: heb je een product of concept dat mensen aanspreekt? Dan kun je via platforms geld ophalen bij een grote groep investeerders. Dit werkt vooral goed bij consumentenproducten.
Lean starten: overweeg om klein te beginnen met minimale kosten. Start vanuit huis, gebruik gratis tools en investeer pas als je eerste inkomsten binnenkomen.
Eigen vermogen
Eigen spaargeld inbrengen is de eenvoudigste manier om te starten. Voordelen:
- Geen rente of aflossing
- Toont commitment aan financiers (banken willen zien dat je zelf ook investeert)
- Flexibel — geen voorwaarden of rapportages
Microkredieten (Qredits)
Qredits is de grootste aanbieder van microkredieten in Nederland. Ze richten zich specifiek op starters en kleine ondernemers die bij een bank geen lening krijgen.
| Product | Maximum | Rente | Looptijd |
|---|---|---|---|
| Microkrediet | €50.000 | 9,75% per jaar | Max 10 jaar |
| MKB-krediet | €250.000 | 9,95% per jaar | Op maat |
Qredits biedt ook gratis coaching naast de lening. Een bedrijfsplan is verplicht bij de aanvraag.
Qredits als opstap naar de bank
Veel ondernemers gebruiken een Qredits-lening om te starten en stappen later over naar een banklening tegen een lagere rente. Qredits accepteert vervroegde aflossing.
Qredits biedt meer dan alleen geld
Qredits biedt microkredieten tot €50.000 inclusief gratis coaching door ervaren ondernemers. Je krijgt een persoonlijke coach die je helpt met je bedrijfsplan, financieel beheer en groei. De aanvraag duurt gemiddeld 2-4 weken. Je kunt online een quickscan doen om te zien of je in aanmerking komt, zonder verplichtingen.
BBZ Starterslening
Via het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (BBZ) kun je bij je gemeente een starterslening aanvragen. Dit is bedoeld voor ondernemers die geen financiering bij een bank of Qredits kunnen krijgen.
- Maximum: €46.656 (per 1 januari 2026)
- Voorwaarden: levensvatbaar bedrijfsplan, minimaal 1.225 uur/jaar
- Aanvragen: via de sociale dienst van je gemeente
- Extra: je kunt in het begin ook een inkomensaanvulling krijgen (als renteloze lening)
Subsidies en fiscale regelingen
WBSO (innovatie en R&D)
De WBSO is een fiscale regeling voor ondernemers die aan onderzoek en ontwikkeling doen. Je krijgt korting op de loonbelasting of, als IB-ondernemer, een extra aftrekpost.
- Starterstarief: 50% over de eerste schijf (tot €391.020 S&O-kosten)
- Regulier tarief: 36% over de eerste schijf
- Tweede schijf: 16%
- IB-ondernemers: extra aftrek van €15.979 (starters: +€7.996)
KIA (Kleinschaligheidsinvesteringsaftrek)
Investeer je in bedrijfsmiddelen? Dan kun je een deel van de investering aftrekken van je winst.
- Investeringen: tussen €2.901 en €398.236 per jaar
- Per bedrijfsmiddel: minimaal €450 (excl. BTW)
- Aftrekpercentage: 28% (standaard)
- Uitgesloten: personenauto's, grond, goodwill, woningen
RVO Subsidiewijzer
Op rvo.nl/subsidies-regelingen vind je een overzicht van alle beschikbare subsidies. Je kunt filteren op je situatie en sector. Kijk ook naar regionale en provinciale subsidies.
Crowdfunding
Bij crowdfunding haal je financiering op bij een grote groep mensen, vaak via een online platform. In Nederland werd in 2025 meer dan €1,1 miljard opgehaald voor het MKB via crowdfunding.
Bekende Nederlandse platforms:
- Mogelijk — grootste platform, breed inzetbaar
- Collin Crowdfund — focus op kredietwaardige MKB-bedrijven
- Geldvoorelkaar — MKB-leningen en vastgoed
- NLInvesteert — diverse zakelijke financieringen
Crowdfunding als marketing
Crowdfunding is niet alleen financiering. Het is ook een manier om je product te valideren en een community op te bouwen nog voordat je officieel lanceert.
Bankleningen en BMKB
Traditionele bankleningen zijn vaak goedkoper (4-9% rente) maar moeilijker te krijgen als starter. Banken willen meestal bewezen omzet zien.
BMKB (Borgstelling MKB-kredieten)
De overheid staat via de BMKB-regeling borg voor een deel van je banklening. Dit maakt het makkelijker om een lening te krijgen.
- Voor wie: MKB-bedrijven (max 250 werknemers)
- Voorwaarde: bedrijf bestaat minimaal 3 jaar
- Aanvragen: via je bank, niet rechtstreeks bij de overheid
- Geldig tot: 1 juli 2027
Pas op met persoonlijke borgstellingen
Bij zakelijke leningen vragen banken en financiers vaak om een persoonlijke borgstelling. Dit betekent dat jij als persoon aansprakelijk bent als je bedrijf de lening niet kan terugbetalen. Bij een eenmanszaak ben je sowieso privé aansprakelijk, maar ook bij een BV kan een persoonlijke borgstelling je privévermogen in gevaar brengen. Laat een borgstelling altijd controleren door een juridisch adviseur voordat je tekent.
Tips bij het zoeken naar financiering
- Combineer bronnen — eigen geld + lening + subsidie is een sterke combinatie
- Begin met je bedrijfsplan — elke financier vraagt erom
- Vraag niet meer dan nodig — lenen kost geld, leen alleen wat je echt nodig hebt
- Check de RVO subsidiewijzer — er zijn meer regelingen dan je denkt
- Praat met je gemeente — veel gemeenten hebben aanvullende regelingen voor starters
- Schakel een adviseur in — een financieringsadviseur kent alle opties en bespaart je tijd
Heb je een specifieke vraag?
Onze experts helpen je graag met persoonlijk advies over jouw situatie. Vul het formulier in en we nemen contact met je op.
Persoonlijk advies nodig?
Vul het formulier in en we helpen je verder
Klaar om te beginnen?
Maak een gratis account aan en krijg een persoonlijk stappenplan op basis van jouw situatie.
Start gratis